Anche se l’inflazione ha mostrato segnali di ripresa negli ultimi mesi, con un lieve aumento, resta comunque in linea con le proiezioni della Bce. A Francoforte, si ritiene che l’inflazione tornerà al target di medio termine del 2% entro quest’anno, giustificando quindi un ulteriore alleggerimento delle politiche monetarie. Questo aiuterà famiglie e imprese, soprattutto quelle alle prese con mutui e prestiti. Il taglio dei tassi di 25 punti base deciso all’inizio del 2025 è il quinto intervento di questo tipo, dopo i quattro già effettuati nel 2024.

La Bce continua sulla strada tracciata dalla sua presidente, Christine Lagarde, che aveva annunciato un anno fa l’obiettivo di ridurre i tassi entro quest’anno, possibilmente anche con qualche anticipo. Non cambia il principio alla base delle decisioni: “Il Consiglio direttivo continuerà a seguire un approccio basato sui dati, adattando le decisioni in base alla situazione”. Questo per ribadire che la Bce non ha preso impegni riguardo a un percorso fisso sui tassi.

L’appello, invece, è rivolto agli Stati membri. “I governi devono attuare gli impegni presi a livello europeo, rispettando le regole di bilancio e i piani nazionali per la ripresa”, afferma Lagarde. La necessità di riforme è ancora più urgente, visto che “la crescita rimarrà debole nel breve periodo”. La presidente della Bce sottolinea che l’industria manifatturiera continua a risentire di una fase di contrazione e che la fiducia dei consumatori è fragile. In questo contesto, i governi sono chiamati a fare la loro parte. “Nonostante le difficoltà, ci sono ancora opportunità per la ripresa”.

Sul fondo della scena internazionale, resta l’incertezza riguardo alle mosse degli Stati Uniti, in particolare quelle legate al presidente Trump. Lagarde avverte che “eventuali frizioni nel commercio globale potrebbero rallentare la crescita nell’area dell’euro, influenzando le esportazioni e indebolendo l’economia globale“, con effetti anche sulle previsioni inflazionistiche.

La Bce rimane prudente ma ottimista, e la sua politica si muove con cautela. Lagarde vuole essere chiara sul fatto che l’idea di un possibile taglio di 50 punti base “non è mai stata presa in considerazione” come una vera opzione.

Verificare la Trascrizione della Donazione

1. Titolo di Proprietà: Assicurati che la donazione sia stata correttamente trascritta nei registri immobiliari. Questo conferma che tu sei il proprietario legale dell’immobile.
2. Anzianità della Donazione: Le banche tendono a considerare la data della donazione. In Italia, il rischio di impugnazione della donazione è maggiore nei primi 20 anni, periodo entro il quale i legittimari (eredi legittimi) potrebbero contestare la donazione.
3. Donazione Equa? Verificare se il donante ha donato in maniera equa il suo patrimonio immobiliare, ad esempio, ai suoi figli.

Rischi e Tutele

1. Rischio di Revocatoria: I legittimari possono impugnare la donazione fino a 20 anni dalla data dell’atto, o 10 anni dalla morte del donante. Questo rappresenta un rischio per la banca, che potrebbe chiedere garanzie aggiuntive.
2. Polizza Assicurativa: Alcune banche potrebbero richiedere la stipula di una polizza assicurativa specifica per coprire il rischio di eventuali rivendicazioni da parte degli eredi.

Documentazione Necessaria

1. Atto di Donazione: Dovrai fornire una copia dell’atto di donazione, debitamente trascritto nei registri immobiliari.
2. Visura Catastale e Ipocatastale: Per verificare la situazione catastale e la presenza di eventuali ipoteche o gravami sull’immobile.
3. Documentazione Reddituale: Come per qualsiasi mutuo, dovrai presentare documenti che attestino la tua capacità di rimborsare il prestito (buste paga, dichiarazioni dei redditi, ecc.).

Altre Garanzie

1. Garanzie Supplementari: In alcuni casi, potrebbe essere utile offrire garanzie supplementari, come la fideiussione di un terzo o ipoteche su altri beni.

Stai acquistando un immobile ricevuto per Donazione?

Ottenere mutuo su un immobile ricevuto per donazione è possibile, ma richiede attenzione e preparazione. La consulenza di professionisti come quella di un Consulente del Credito può aiutarti a risolvere le complessità legali e trovare la soluzione più adatta alle tue esigenze.

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Identikit del richiedente mutuo …

Analizzando il profilo di chi ha presentato domanda di mutuo, emerge che l’importo medio richiesto nei primi sei mesi del 2024 è stato di 133.389 euro, con un incremento del 3% rispetto al 2023. Anche il valore medio degli immobili oggetto di mutuo è aumentato del 3%, raggiungendo nel 2024 i 207.614 euro. L’età media dei richiedenti è leggermente aumentata, passando da 40 a 41 anni. Questo incremento è legato alla crescita delle richieste di surroga, che sono passate dal 19% nel 2023 al 27% nel 2024, trainate dalla diminuzione dei tassi di interesse.

Dal punto di vista dell’offerta, i primi sei mesi dell’anno hanno visto discrete condizioni per i tassi fissi. L’IRS, l’indice di riferimento per questi mutui, ha mantenuto livelli bassi nonostante le oscillazioni del mercato obbligazionario. Ad esempio, l’IRS a 25 anni è passato da 249 punti base a marzo 2024 a 263 punti base a maggio 2024, con una differenza di 14 punti base. Attualmente, l’indice rimane intorno ai 260 punti base.

Questa situazione ha permesso alle banche di offrire tassi competitivi ai clienti; Per un mutuo medio di 126.000 euro a 25 anni (LTV 70%), le migliori offerte online partono da un tasso (TAN) del 2,90%, con una rata di 595 euro. Le tariffe sono ancora più favorevoli per gli immobili di classe energetica A o B, con i mutui green ( o ecomutui ) che partono da un TAN del 2,72% e una rata di 579 euro.

Per quanto riguarda i tassi variabili, nonostante il calo degli indici dovuto alla riduzione dei tassi BCE, i valori rimangono elevati; per un mutuo medio, le migliori offerte partono da un TAN del 4,34%, con una rata di 682 euro.

Secondo le previsioni dei futures sugli Euribor, che riflettono le aspettative degli operatori di mercato, l’indice Euribor potrebbe scendere ulteriormente entro la fine dell’anno, ma il risparmio sulle rate variabili sarebbe comunque limitato.

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Lane ha sottolineato che la BCE deve comunque mantenere i tassi restrittivi per tutto il 2024 per assicurarsi che l’inflazione scenda e non resti sopra l’obiettivo del 2%. Ha anche detto che il ritmo con cui la BCE ridurrà i costi di prestito dipenderà dai dati economici.

Nonostante la promessa di tagliare i tassi il prossimo 6 giugno, alcuni analisti sono cauti a causa dei recenti dati sui salari. La crescita delle retribuzioni nell’eurozona è aumentata leggermente ( anche se in Italia questo dato forse non coincide ) nel primo trimestre del 2024, rendendo alcuni più prudenti riguardo ulteriori riduzioni dei tassi.

Secondo i dati della BCE, la crescita delle retribuzioni è stata del 4,7% nel primo trimestre 2024, rispetto al 4,5% dei tre mesi precedenti, tornando ai livelli del terzo trimestre 2023. Tuttavia, Lane ha detto che i salari stanno comunque rallentando e che i tassi devono restare restrittivi per tutto l’anno, anche se possono scendere leggermente.

Cosa succede con il Taglio dei Tassi

Ridurre i tassi di interesse non solo aiuterà chi ha un mutuo, abbassando le rate mensili, ma avrà anche effetti positivi sulle finanze dello Stato, grazie al successo di BOT e BTP.

Un taglio del costo del denaro dovrebbe anche stimolare la crescita economica. Secondo il Centro Studi di Unimpresa, il PIL dovrebbe passare dal +0,7-0,8% previsto per quest’anno al +1,2-1,3% previsto per il 2025.

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Difformità Planimetriche
Immagina di avere una casa con i muri in posti strani rispetto al progetto originale, o una finestra che sembra essere finita nel posto sbagliato. Anche le misure potrebbero non essere proprio quelle previste. In queste situazioni, si sta pensando di essere un po’ più flessibili, soprattutto se le differenze non sono così gravi.

Difformità Formale
A volte mancano i documenti giusti per la tua casa, come l’ultimo permesso edilizio. Ma il piano è di accettare anche altri documenti, come i titoli d’acquisto o i rilievi fatti con i droni. Insomma, si cerca di semplificare un po’ le cose, così non devi impazzire con tutta la burocrazia.

Conformità Doppia
Ci sono modifiche fatte anni fa che oggi potrebbero essere un problema. Ad esempio, magari hai costruito una stanza in più rispetto al permesso originale. L’idea è di superare il vecchio modo di pensare e trovare un modo per regolarizzare queste situazioni.

Risolvere Problemi Pre-1977
Prima del 1977, le regole erano un po’ diverse e potresti aver fatto qualche modifica alla tua casa che ora potrebbe essere considerata un problema. Si sta pensando di dare una possibilità anche a queste situazioni, magari con un po’ di documenti e il pagamento di qualche multa.

Insomma, ci sono diverse cose da considerare, ma sembra che si stia lavorando a una soluzione che potrebbe aiutare molte persone a sistemare le cose con le loro case.

E sai qual è la parte migliore? Non ci sono penali da pagare, né costi di attivazione o commissioni extra!

Perché Dovresti Considerare la Surroga per il Tuo Mutuo a Tasso Fisso?

Le richieste di surroga del mutuo a tasso fisso stanno diventando sempre più popolari, e non è difficile capire il motivo. Non importa se hai un mutuo a tasso variabile o fisso, potresti trovare offerte con tassi d’interesse più bassi, spread più convenienti e costi di gestione minori. Per prendere una decisione informata, è importante conoscere i tassi d’interesse attuali. Ad esempio, a febbraio 2024, l’EURIRS, che influenza i finanziamenti a tasso fisso, si situa tra il 2,54% e il 2,79%, influenzando così il TAEG dei mutui, che varia tra il 2,6% e il 4,9%.

Le Migliori Offerte delle Banche Italiane ti Aspettano!

Per facilitarti nella scelta, abbiamo raccolto alcune delle migliori proposte di surroga del mutuo a tasso fisso dalle principali banche italiane, come Intesa San Paolo, Unicredit, BNL, BPER e BPM. Con una varietà di opzioni e vantaggi, troverai sicuramente la soluzione che fa al caso tuo!

Ti invitiamo a scriverci in modo da valutare l’effettivo risparmia e la reale convenienza prima ancora di richiedere una Surroga nel 2024!

La Surroga del Mutuo è in Crescita: +40% di Richieste a Gennaio 2024!

Il 2024 ha visto un’impennata delle richieste di surroga del mutuo, rappresentando addirittura il 50% delle richieste online. Questo aumento è dovuto al ribasso dei tassi di interesse.

Non lasciarti sfuggire l’opportunità di risparmiare sul mutuo! Con tassi d’interesse favorevoli e nuove offerte, questo è il momento perfetto per esplorare la surroga del mutuo e trovare la soluzione più conveniente per te.

Tasso Variabile:

• Vantaggi: Solitamente iniziano con tassi di interesse più bassi rispetto ai tassi fissi, consentendo pagamenti mensili inizialmente più bassi. Se i tassi di interesse diminuiscono o rimangono stabili, potresti beneficiare di pagamenti più contenuti.
• Svantaggi: Sono soggetti a variazioni e possono aumentare nel tempo, portando a pagamenti più elevati. Possono essere più rischiosi se hai un budget fisso e non sei disposto a gestire fluttuazioni nei pagamenti mensili.

Tasso Fisso:

• Vantaggi: Offrono stabilità, poiché il tasso di interesse rimane costante per l’intera durata del mutuo. I pagamenti mensili sono prevedibili, facilitando la pianificazione del budget. Sono ideali in periodi di tassi di interesse bassi o in aumento.
• Svantaggi: Iniziano spesso con tassi di interesse più alti rispetto ai tassi variabili. Se i tassi di interesse diminuiscono, potresti pagare di più rispetto a un mutuo a tasso variabile.

Cosa considerare:

1. Situazione Economica: Se le previsioni indicano una stabilità o un declino nei tassi di interesse, il tasso variabile potrebbe essere più attraente. Al contrario, se i tassi sembrano destinati a salire, un tasso fisso potrebbe essere preferibile per garantire stabilità.
2. Pianificazione Finanziaria: Valuta la tua capacità di gestire fluttuazioni nei pagamenti mensili. Se preferisci la stabilità e vuoi evitare sorprese nei pagamenti, un tasso fisso potrebbe essere la scelta migliore.
3. Durata del Mutuo: La durata del mutuo può influenzare la tua scelta. Ad esempio, se prevedi di mantenere il mutuo solo per pochi anni, un tasso variabile potrebbe essere meno rischioso.
4. Tolleranza al Rischio: La tua tolleranza al rischio personale gioca un ruolo cruciale. Se sei disposto a gestire fluttuazioni nei pagamenti per la possibilità di risparmiare inizialmente, potresti considerare un tasso variabile.

È consigliabile consultare un consulente finanziario per analizzare la tua situazione specifica e ottenere consigli personalizzati sulla scelta del tipo di tasso di interesse che meglio si adatta alle tue esigenze nel 2024.
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Quando si richiede un mutuo per l’acquisto di una casa, la banca o l’istituto finanziario potrebbe richiedere una perizia tecnica come parte del processo di valutazione del rischio del mutuo. Ecco alcuni punti chiave relativi alla perizia tecnica in questo contesto:

1. Analisi della Proprietà: Il perito tecnico condurrà un’analisi approfondita della proprietà. Ciò include la verifica delle condizioni generali della struttura, della pavimentazione, dei sistemi elettrici e idraulici, e di altri aspetti che possono influenzare il valore complessivo della proprietà.
2. Valutazione del Valore: Il perito determinerà il valore di mercato attuale dell’immobile. Questa valutazione è fondamentale per la banca, poiché fornisce un’indicazione della sicurezza dell’investimento per il prestito.
3. Rapporto di Perizia: Dopo l’ispezione, il perito tecnico preparerà un rapporto di perizia. Questo documento dettagliato descrive le condizioni della proprietà, i materiali utilizzati, le caratteristiche strutturali e fornisce una stima del suo valore di mercato.
4. Conformità alle Normative: La perizia potrebbe includere una verifica per assicurare che la proprietà sia conforme alle normative locali e agli standard di costruzione. Ciò è importante per garantire che la casa soddisfi i requisiti normativi e che non ci siano problemi legali o strutturali.
5. Influenza sulla Decisione di Mutuo: I risultati della perizia tecnica possono influenzare la decisione della banca di approvare o respingere la richiesta di mutuo. Se la perizia rivela problemi significativi o stime di valore al di sotto delle aspettative, la banca potrebbe decidere di limitare l’importo del mutuo o richiedere correzioni prima di procedere con l’erogazione del finanziamento.

In sintesi, la perizia tecnica è uno strumento critico utilizzato dalla banca per valutare la qualità e il valore dell’immobile che serve come garanzia per il mutuo. Assicurarsi che la proprietà soddisfi gli standard richiesti può essere fondamentale per il successo della richiesta di mutuo.